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小额信贷破解百姓借钱困局

编辑:重庆世纪融金金融服务公司  时间:2015/06/19  字号:
摘要:小额信贷破解百姓借钱困局

日前,在芝麻信用等8家征信机构即将获准于7月份正式展开个人征信业务之际,在线金融搜索平台宣布已经同8家中除前海之外的7家征信机构达成合作,进行数据上的互补。业内专家认为,由于大数据风控,未来小额信贷的应用场景会很快发生变革,将近万亿元的小额信贷市场将成为各大在线金融服务商的争夺焦点。

8家机构蓄势待发

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具今年1月,央行发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、拉卡拉信用、北京华道征信等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。理论上这些机构7月应正式开展业务。

风控副总裁李英浩对大众证券报和记者表示,目前大数据征信最大的困难就是数据。芝麻信用的数据库量级很大,但很难构成信用评级的全面性。比如高端人群中可能用支付宝的比例并不大,就这部分人群的信用数据,银行和传统金融机构的积累更有说服力。

“各家数据一定是一个相互补充、相互印证的关系,没有可替代性,单靠某一方面的数据就会出现偏颇。”李英浩介绍说,目前同这些征信机构合作的目的是数据互补,从而实现更完善的信用评估和风控结果。

各家征信公司数据不一样

据悉,不久前推出了信用评分在借贷领域的应用模型。针对5万元以下的个人信用贷款申请,使用了一个名为“天机”的大数据风控系统,其中包含信用风险预测模型,会根据身份认证、还款意愿和还款能力三个大维度,给申请贷款的用户进行评分,依据分值来决定是否放贷、放贷金额及期限。

未来5万元以下的小额贷款申请变得非常简单,10分钟完成审批,12小时内放款。因为背后的个人信用审核完全由风控系统自动完成,而不再需要人工的审核流程。拥有庞大数据源的天机系统,可以有效地把有欺诈风险的人拒绝在外,再在真正有贷款意向的人中间做出更精准的筛选,推送给放贷机构。

李英浩认为,风控领域的开放合作是一个重要的大前提。目前国内商业征信市场非常分裂,第三方征信一直处于各自为营的状况。“为什么我们和这8家征信机构的7家合作?因为每一个征信公司的数据都不一样。比如说阿里,它积累的数据主要取自余额宝、支付宝、淘宝这方面的电商数据。腾讯则主要是社交数据。由于每家不一样,各有擅长,我们都接入才能让信用评估更加全面,用户更快速地在我们平台上贷款。”

破解老百姓“不被信任”困局

数据显示,截至2013年底,央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.4亿,还不到总人口数的1/4,远远满足不了借贷市场的需求,很多没有信用卡或从未跟银行发生借贷关系的人难以获得信贷服务。而在美国,征信体系的覆盖率已经达到了85%,其中商业征信公司扮演着很重要的角色。

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